如果不缴纳社保,每月往银行存1000块钱存15年够养老吗?(社保每年交1000元15年后每月领多少钱)

有人算过一笔帐，交过社保的能活83岁才能领够本。

但大部分活不到。

自己出钱交不划算，有单位的交大部分，自己负担小部分。才划算。

所以，自己存1000每月，从25岁到40岁，18万(算利息20来万)。60岁以后，拿10万开个早点店(面馆)，自己不干请人做，光收钱，一个月挣四五千随便。或在农村几万元买半亩地，养鸡也够生活的了，盖上房子，最后还能赚一笔。

交社保活的久才划算。

不够。

社保会考虑通货膨胀因素，国家财政有余力时会补本金，让社保发放的养老金有一定的涨幅。

31岁的年龄已经不小了，三十而立，三十岁也是而立之年的体现。所以，在这个年龄段内，更需要为自己或者自己的家人做好周全的考虑。

建议趁早购买社保医保，如果属于个人性质，以灵活就业的性质参保，那么需要承受较高的社保医保费用，这个时候可以到一些正规，且可以缴纳社保医保的单位工作，缴纳社保医保满15年以上，且达到法定退休年龄，可以满足退休的条件。不过，如果从现在开始缴纳社保医保，那么压力还是不小的，起码要到46岁以上才可以满足15年的缴纳最低期限。

如果每月往银行定存800，一年下来有9600元，20年后在不考虑利息收入的前提下，大概有19.2万左右的本金。即使加上利息有20多万的本息，但到了那个时候，20多万还是不足以应对日常生活开支，且大病一场，钱也就基本上缩水一大半了。与此同时，没有退休，不能够每月获得稳定的现金流，一旦20多万用光了，那么后面的日子也就难熬了。

所以，对中青年人来说，还是趁早参与社保医保，提前完成最低15年的社保医保缴费年限，这样也是为退休后的生活提高保障。此外，医保可以随时享受，医保卡内累计的账户资金可以用来买药或看病，长期下来也是一笔不少的开支。

养老保险最重要的还有医疗保险，你不投养老保险，医疗保险也投不了！你不投医疗保险，很多大病商业保险也投不了！我投的商业保险，是住院期间的费用，医疗保险报销以后的部分，一万以上给报，所以说不投养老和医疗保险，你啥也投不了！懂了吧！

题主的问题，实质包含了两个问题：一是如题所述，到底可不可以养老？二是和缴社保比，哪样合算？

作为资深理财师，个人认为：单纯靠自己那么些存款，大概率是养不了老的，还是缴纳社保，享受社保比较合算。下面我们来分析：

一、存款究竟能不能养老？

我们为方便计算与比较，假设某人现在为45岁，15年后刚好退休，预期寿命80岁。以当前的利率为依据。

每月往银行存1000元，连续存15年，这是一种零存整取的模式，我们先计算一下15年后的总收益。零存整取利息计算公式是：利息=月存金额×累计月积数×月利率；累计月积数=（存入次数+1）÷2×存入次数；当前5年期零存整取利率为1.55%（取最高计算）。首先，我们计算出1年期累计月积数=（12+1）/212=78，那么15年期的累计月积数=16290，从而得出15年的总利息=100016290（1.55%/12）=21041.25元。15年的本金为=100012*15=180000元，本息和则=180000+21041.25=201041.25元。也就意味着60岁退休时能拿回201041.25元。

接下来，我们预估一下养老费用。养老生活品质有高有低，我们假设按最低档，即维持最低生活标准，以每顿只吃盒饭来计算，现在一个盒饭，即便再三四线城市也要10元，一天三顿，也就意味着一天要花30元，一个月900元。那么15年后的物价会去到多少呢？从60到80岁，这期间的物价又会去到多少了？由于通货膨胀率与诸多因素相关，无法计算。我们粗略地对比一下15年前的物价，可知快餐价格涨了一倍左右。即便只按一倍的物价计算，那么那时候一顿饭的成本会去到20元左右，一天60元，一个月1800元，一年的吃饭成本就要花到19600元。即便这20年物价不再涨，光吃饭就要近40万元左右。

当然有人会说我不会一下子把那20万取完，还是放在银行慢慢拿，那就按整存零取方式再来计算一下20年会产生多少利息，整存领取和当前的零存整取利率是一致的，计算方法也一致，那么也就意味着20年产生的利息是31440元，本息合计也就是232481元左右，很明显与光吃饭所需的40万差距甚大。当然，这是粗略地计算，但是足以证明光凭这样的存款方式是不足以养老的。

二、个人储蓄和社保相比，哪种合算？

以当前月缴社保1000元左右来计算，推算出工资水平大概在8000元左右。15年后的养老金待遇具体计算规则要按照当时社平工资等多种指标计算，我们只做估算。假设这15年里工资都不涨，根据国家社保公共平台的测算标准大致在3300元左右，也就是说社保的替代率在41%左右。如果工资上涨，即便替代率不上浮，实际得到的养老金收入也会更高。而如果只选择自己存款的方式，很明显，每月可供支配的养老金差距将近1倍。所以，如此存款模式下，两相比较，社保完胜存款。

关键的关键，我们的社保养老金领取制度总的基调是多缴多受益，但是考虑到社会公平性，具体领取时是将缴存基数高的往下拉，将缴存基数低的往上提，也就是说我们是将两头往中间凑，这样子大家的养老金差距不致于过大。在这种模式下，应该说绝大多数人是受益的，吃亏的是工资高的，或者换句话说，高收入的奉献更多。此外如果活得更久，社保还可以照顾你更久，而国家还在不断划拨国资充实社保账户，过去十年，企业养老金连年上调也是明证；而个人储蓄就可能悲剧了：人活着，钱没了！

当前我国建设的养老体系是以社保为基础，鼓励企业提供企业年金和个人购买商业养老保险相结合的模式。理想的养老金准备方式就是在社保基础上，自己再购买商业养老保险或准备储蓄。放弃社保而选择个人储蓄的模式，那不是明智之举！

你这个玩法挺好！你有足够的收入的话是比社保要划算些！自由提取！灵活养老！顺便买份人身意外，医疗！完美！社保无所谓啦！不要想着占单位或国家便宜！没意思！

每月存八百元，在不影响正常生活的壮态下是很好的主意，别提什么cPI增长，社保该交还交，存款照旧，负利率不是没利率，存款总是有利息进帐。

用存款与参保养老比较，证明是一个中低工资水平，存款就当丰时备荒年，平民百姓还是留点过河钱吧。

先不用专业算法，仅仅用我们每个民众都能理解的最简单的推测就能明白，每个月往银行存1500元，一直存15年，最终的钱肯定是不够养老的。那么每个民众自己能算清楚的方法是如何算呢？

我们都知道存款利率一般来说很难追的上通胀，我们假设能追上两者持平，相互抵消影响。那么前面存了15年每月1500，那么在未来，不也最多最多只能领取15年吗？每月只能领取1500吗？现在每月1500元够自己养老吗？如果不够的话，那未来每个月拿1500元，怎么可能够自己养老呢？所以简单的正确结论就是，这种存钱养老法是一个伪逻辑，他是不成立的，而且也是绝对不可能成功的。

如果从专业的精确推算，也能算出来。每月存1500元，15年总共是27万元。按照目前银行最高的大额存单，三年期定期利率来计算的话。年化利率3.3%，计算出来，本息之和才是33.5万元。

我们一般男性60岁退休，现在平均寿命是80岁。也就是说最少得需要20年的养老时间。按照IRR的内部报酬率法，其实可以算出，20年将这33.5万元的本金以及衍生的利息，每月按照等额本息的计算方法全部花掉，那么每月可以花多少钱呢？如果利率仍然用年化利率3.3%，那么每月可以领到1900元。即使用过去最高的年化利率4.5%来计算，也就是假设未来利率上升了，那么每月也只可以领到2100元多点。这够用吗？

但是如果现在就将这1500元去缴纳社保，连续缴纳15年达到领取养老金的资格，退休后能领取多少钱呢？现在很难计算出来，因为我们社保的计算变化还挺多。但是我们可以回顾过去交纳社保，现在退休的那批老人的情况。他们当时在刚刚退休时，可能每月只能领取1000-2000元，但是经过这17年的社保连续上调调整，现在领取的金额早已经翻倍了。现在每月最少都能拿到两千多元到四千元的养老金。未来呢，他们还继续会进行上调调整。。

这其实就是缴纳社保的最大诱人之处。我们的社保其实就是给予劳动者年老退休后的福利，当然，目前保障的内容还比较低，主要是让劳动者可以晚年最基本的生活保障。在此要求下，其实一切的调整并不是以所谓投资收益的经济利益角度考虑的，而是以社会生活成本以及经济发展程度来去调整的。也就是说不论你社保缴纳当年多少钱，保证你在退休之后，最少可以得到最起码的老年生活保障。

存钱养老，不交社保是完全不靠谱的，也是最不划算的一种方式。每个人都应该给自己买一份社保，给自己未来有一份按月领取的养老金，给自己一个最基本的生活保障。

是这样的，我们知道，相比放弃社保，选择存款养老的方式，会面临一定的挑战，除非说你的存款数目非常可观，养老金这点钱根本看不上。否则，对于大多数普通人来说，社保的性价比还是相对比较高的。

我们来算一笔账，现在你选择每个月定期存800元，一年也就是9600元，20年下来，差不多就是20万元。那么能依靠这笔钱来养老吗？20年后，你是51岁，如果只有这笔钱作为养老的来源，那么即便按照人均寿命79岁来算，那么20万元要花将近30年，显然这是不现实的。

而反过来，如果这笔钱用于购买社保，每年9600元的社保费用，差不多是按照100%的档次来缴费的，缴纳20年，那么退休后可以拿到的养老金应该可以达到2000元左右，这就相对比较高了，还是能满足基本的养老开销的，而且以后还能保持增长，更加具有保障性。

因此，个人建议还是优先选择缴纳社保，通过养老金来养老，性价比更高一些。

@社保当家，感谢你的阅读。

这要看你有没有能力在老年的时候留住手中的钱。

可不可以养老，我们先算一笔账：

很多人都会想着如果我现在不缴纳社保，那就每个月可以多少省出几百元，同时自己在这银行存1000元，那到退休之后就完全可以养老没有一点问题，可事实真是这样的吗？下面我们通过两者的一个对比，相信大家就会一目了然。

一、存款与缴纳社保对比：

按照你给出的条件，一个月在银行存1000块钱，一年12个月就是12000元，存15年就是180000元，再按照现在的定期利率3.75%计算，15年之后大约本息可以存到24万元左右，

按照这个情况当你退休后不能工作，按照每个月领取的情况，可以每个月领240000/15=16000元一年，一个月就是1333元，虽然看上去确实会比一些城市的退休金高，但实际越到后面就会发现和退休金相比还是会有很大差别的。

前期以这个来养老可能问题不会很大，但是后期加上货币贬值，1333元就不一定还能有1333元购买力，举一个很简单的例子：

现在一平方房子大约8000元左右，那15年之后可能就会上涨10000元，这个时候你会发现你这1333元明显不是能够支付的未来时期的购买力。

二，缴纳社保情况：

现在再来对比一下缴纳社保的情况，同样是15年，那按照60岁退休的情况下，你正常就是45岁开始缴纳，刚好15年到60岁就退休，

这里要分两种情况：一种是单位缴纳、一种是灵活就业形式缴纳，两者缴纳方式不同，所承担的费用都是不一样的，所以我们单独分开来算一下：

1、单位缴纳：

这一种情况就是公司承担一部分，个人承担一部分，我们就以养老保险这一个险种来计算，方便对比，正常来说这缴费基数每个公司都不同，但是缴纳比例是一样的，就是单位是12%，个人是8%，医保的是2%，

以3000元为基数，公司需要缴纳360元，个人需要缴纳240元，以此累计一年就是2880元，15年就是43200元，预计这个每年所缴的比例肯定会有所上升，总体15年费用应该在55000元左右。

如果是按照这个缴费基数，那到60岁之后可以领多少退休金呢，同样我们也来计算一下：

单位部分加个人部分一年就是7200元，15年之后账户累计是108000元，按照这个基数，再根据你所在城市上一年度平均工资我们就算5000元，先来计算一下单位部分：

单位部分退休金每月领取时=5000（1+60%）/215*1%=600元

给大家解释一下，5000是上一年度平均工资，60%是缴费基数、15年是缴费年限、

再来看一下个人账户部分=43200/139=310元，（139是月份，60岁退休就是139个月）

所以两项综合下来=600+310=910元，一个月就是910元，一年下来就是10920元，但是这个不是最后的数据，基本每二年或者三年都会上涨一次，到最后一年差不多每个月可以领取到1500-2000一个月，如果以是这个资金来面对货币贬值问题应该不大。

2、灵活就业形式缴纳：

这种情况就完全是属于一个人需要承担所有的费用，不管是公司部分，还是个人部分，所以同样根据上面的缴费基数和比例可以算出：

每月需要承担的一个费用=360+240=600元，一年就是7200元，这个就是你每年都需要缴纳，而每年缴费基数和比例有可能会上涨，所以15年累计下来你大约需要准备20-25万元左右。

因为到三年或者五年之后你的缴费一年可能就会达到1万元甚至15000元都是有可能的，这一点不用怀疑的，是可以完全预估到的。

当你交满15年之后，同样退休的时候领取退休金的标准都是一样的：

单位账户一样是600元，个人账户每月领取是310元，两者合计是910元，同样每年这个退休金都会上涨，根据历史资料显示，从最开始到现在已经累计上涨了7次，所以后续大概率也是会上涨的。

两项计算都完成了，下面我们就来总结一下：

如果是每个月存1000元，一年就是12000元，15年累计总共是24万元，大约退休后每个月可以领取1333元，

如果是交社保的情况，每个月需要交纳240元，一年就是2880元，15年账户累计43200元，60岁退休后每个月可以领取910元，而后每年基本都会上涨。

如果是正常第一年对比，大家会发现存在银行可能到时候合适，但如果是往后三年或者五年之后大家可能就会发现领取退休金的方式肯定就会超过银行存款方式。所以综合下来如果不交社保每个月领取1333元，是不可以养老的。

但如果你选择的是个人灵活就业方式，那肯定选择存款是最好的，所以这三种的比例就是先按社保有单位的、再到银行存款。最后是灵活就业方式。

领取社保的方式就是年龄越大越好，最好能到80岁或者说90岁，那这样领取退休金就会比存银行更划得来，

因为领取退休金，按照1000元一个月，你大概4年左右就能回本，而4年之后每领一笔退休金都是你自己的福利，这一点是比银行更划算的。

这里也有一个小常识，就是如果你交满15年之后，不幸离开了，那你的继承人就可以继承你的个人退休金账户的余额就是上面算出来的43200元，同时还有有一笔SZ费和一次性补助费，大约合计在4万到5万元之间。

最后：所以想比起来每个月在银行存1000元，我个人认为是不能养老的，最好的方式就是去进行缴纳社保，以保障后期老年生活有所依靠。同时还能给你自己带来城市购房和入户的资格，这些远远比你把钱存在银行要实惠得多。

其实，我们简单的一算就可以知道，每月往银行存800元，一年是9600元。20年后，也就是20万元。

不过由于投资可能有收益，未来是多少钱不确定，但是我们也要知道通货膨胀，假设 每年的投资收益率和通货膨胀率一致，那么20万元还是20万元。

20万元的积蓄，能不能养老呢？说实话，如果要综合考虑养老的各种支出，答案是 可能。

老年会的支出，主要是日常的生活花费以及医疗、护理费用支出。

多数老人现在每月1000元的生活费是够的。一位老人说的好，“如果没有其他负担，一个月的1000块钱肯定是够花的”。生活费一年1.2万元。

目前，我国的医疗保险相对越来月我国建立了城镇职工医疗保险和城乡居民医疗保险。每年缴纳几百元的城乡居民医保也能享受到有效的报销待遇，维持基本的医疗还是可以的，自己为个人负担部分准备5万元，一般也能够应对各种疾病。

老年后，很有可能会遇到失能问题，失能护理费是一笔不小的开支。不过至少多数人也仅仅是在人生的最后一段时间会出现失能失智问题，这种情况就交给子女吧，假设支出费用为零。

20万元扣除医疗保险费5万元，然后准备一年1.2万元的花费，差不多能够维持12.5年的生活，对于一个老人来说也够了。绝大多数老人是愿意活到老、干到老，不给子女添太多的负担。所以，有一笔20万元的存款积蓄是够的。

不过说实话，这里边有很多的风险。首先就是安全保管风险。谁能确定自己有充足的自制力保管好，这每月800元？万一遇到急事花了怎么办？第二是通货膨胀的风险。大多数情况下人们是愿意把钱存到银行，收益率一般是跑不赢通货膨胀的。第三，花完了怎么办？未来人们的预期寿命只会越来越长，需要的养老金也会越来越多。万一自己早早的就想退休，比如说60岁退休，可是到了70多岁钱花完了，咋办？

所以， 养老首先还是应当选择职工基本养老保险。缴费20年能够得到一笔16%社平工资的养老金，还有一部分个人账户养老金，万一去世以后还有丧葬抚恤待遇。比自己攒钱，划算太多了。

身为银行的工作人员，我可以给你计算一下：每个月往银行存1000元，一年就是1.2万。连续存15的时间，就是18万的本金。再算上存钱的利息，连本带息大概也就是在20万左右。

银行存款20万，可以满足我们的退休生活，让我们安度晚年吗？

1 . 银行存款20万，一年的利息有多少？

现在银行的存款利率很低，而且有越来越低的趋势。定期一年利率2.1％，定期两年的利率2.6％，定期三年的利率3.25％。三年期国债利率3.4％，五年期国债利率3.57％。

假设我们这20万，每年保证以不变的3.0％的利率增长，那每年产生的利息就是：

300×20＝6000元

那我们凭借20万的本金，每年3.0％的利率，可以让我们安度晚年吗？

2 . 生活在农村里，每个月的开销都在800以内

如果我们晚年生活比较节约，每个月的花费都在800以内，那一年就是9600块钱。

而我们20万的本金，每年的利息只有6000块钱，那就相当于每年的本金都在减少，每年的利息收益都在减少。

退休第一年，本金减少3600元

退休第二年，本金减少3700元

退休第三年，本金减少3800元

……

20万连本带息，可以维持每个月800的生活标准，将近35年的时间。

也就是说，可以让我们从60岁到95岁之间，都有钱可用。

所以，如果你是生活在农村里，能够安于过一种比较平淡节约的生活。20万银行存款，加上每年的利息，足够你生活到老去。

2 . 如果你生活在小县城，每个月生活费需要1000

一个月生活开销1000块钱，那一年就是1.2万。而我们20万存款，一年的利息才6000块钱。我们本金递减的速度，大大的增加了。

退休第一年，我们的本金就少了6000元

退休第二年，我们的本金少了6180元

退休第三年，我们的本金少了6380元

……

20万存在银行，每年利率3.0％，可以维持每个月1000元生活标准，只能够维持25年的时间。

也就是说，我们从60岁退休，活到85岁之间，都无需担心没钱可花。但是一旦过了85岁还健在，那就是没法过生活了。

3 . 如果你生活在四五线城市里，每个月开销1500

一个月生活开销花1500，一年就是18000元。而20万本金，年化收益3.0％，利息只有6000元。

所以：

退休第一年，本金减少12000元

退休第二年，本金减少12360元

退休第三年，本金减少12730元

……

20万存银行，每年利息3.0％，连本带息过每个月开销1500元的退休生活，只能维持15年的时间。

也就是说，我们从60岁退休，一直到75岁之前，都可以过正常的生活。75岁以后，我们就会面临没钱生活的困境。

4 . 如果生活在一二线大城市里，每个月要花费2000

一个月2000，一年就是2.4万。而20万本金，年化利率3.0％，利息只有6000。

所以：

退休第一年，本金减少1.8万

退休第二年，本金减少1.854万元

退休第三年，本金减少1.91万元

……

通过计算，我们可以知道，20万连本带息，过每个月开销2000的退休生活，只能够维持不到10年的时间。

就是说，我们活到70岁，就会面临没钱可用的尴尬境地。

5 . 总结

通过上面的计算我们可以到看，20万存款，放在银行生息养老。

如果你只打算活到70岁，那可以过每个月2000的开销的退休生活。

如果你打算活到75岁，那只能过每个月1500元开销的退休生活。

如果你打算活到85岁的高龄，那你每个月只能花1000。

如果你打算长命百岁，那你每个月开销就必须在800元一下。

我们是没办法预测我们能活多久的，人生最悲凉的就是：人还在，钱花没了。所以，靠20万银行存款，你只能在农村里过一种非常普通朴素的生活。

1 . 社保退休工资计算公式

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=退休时统筹地区上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%

个人账户养老金 = 个人账户储存余额/计发月数。

如果我们是个人窗口，灵活就业人员交社保养老，交了15年，总共交费15万。

那么退休后，第一个月的退休工资大概是在800元左右。

2 . 社保养老退休金，如何增长

退休后第一个月工资800元，看起来似乎不多，但是社保工资每个月都是在增加的。

2021年，社保退休金增加的比例是4.5％。这个4.5％是一个平均数，退休工资高的，增加的幅度低。退休工资低的，增加幅度就高。

我们就按照，每年退休工资6.0％增长来计算。（实际上，增加幅度，要远远大于6.0％）

退休第一年，60岁，工资是800元，勉强够在农村里生活。

……

退休第五年，65岁，工资是1070元，已经够生活在小县城里的开销了。

……

退休第十年，70岁，工资是1434元，够生活在四五线城市。

……

退休第十五年，75岁，工资是1919元，够生活在二三线城市里。

……

退休第二十年，80岁，工资是2568元，够生活在一线城市里。

……

退休第二十五年，85岁，工资是3436元，每个月可以有结余。

……

退休第三十年，90岁（假设工资增长速度下降，只有5.0％），工资是4385元。

把交社保的退休金一计算出来，和靠存款养老一比较，那个更好，瞬间就分辨出来了。交社保养老，比存款养老更好，更有保障。

个人交社保划不划算？很多人都是问过这个问题。

真的不划算。因为社保养老，本来就是应该企业和职工一起负担的。如果全部都是由个人来交，确实经济压力很大。

但是和存款养老比起来，社保养老确实是更好一些。

存款养老，短时间里是手里钱很多，但是你也不敢放肆的花。还是要绞尽脑汁，精打细算。因为你不知道，你自己到底能活到哪一天。

而交社保养老，短时间看是亏的。但是长期来看，那真的是血赚的。每年的退休金，都在增加。发多少，就花多少。不用再去精打细算，也不用担心别人惦记着你的钱。

如果不缴纳社保，每月往银行存是1500元，那么15年后本金就有1500×12×15=27万。

对于一些灵活就业人员来说，每月自己所要缴纳的社保费用就高达上千元，和实际进入个人账户的却只有很少的一部分，绝大多数都进入了社会统筹账户，那么何故将这一笔钱自己攒起来，到时候用银行的利息来养老不也是一样的吗？

按照银行的存款年利率，这么多年，利滚利差不多，存15年后，本金和利息加起来一共有30万元左右。

在银行有30万元的存款，这些钱够养老吗？

按照银行现在给定的最新存款年利率，一年定期存款年利率为2.1%，两年为2.5%，三年为3.2%。只有在一些少数银行大额存单的年利率还要存三年，才可能达到4%左右。

如果是在江西南昌这样的新一线城市。

一个老人每一天的早餐差不多就要花费十块钱。其实这10块钱也并不是说多么丰盛，他仅仅只是够温饱而已。在南昌一碗南昌拌粉的价格差不多就要6元，如果再喝个汤，加个鸡蛋10元好像还有点不够。

中午和晚上的话，就算你再怎么节俭去外面吃，差不多也需要15元1顿。那么这么计算下来，一天光伙食费就要花费40元。那么光伙食费就需要1200元。

就有些人觉得在南昌的伙食费根本不需要这么高，再加上老人他自己做饭的话，应该会比较节省。其实就算是自己做饭，每天买米，买菜，买油，再加上燃气等等一个月消耗得不比去外面吃得少，甚至可能还会多一些。

如果老人比较节省，一年四季也不开，空调煤气也只用于洗澡和做少数的几顿饭，那么每个月的水电煤气差不多也需要100元。

那么经过我们这样计算，在老人不生病，没有其他额外支出的前提下，一个月最少需要花费1300元。

当然这1300元里面没有加任何购买衣物，添加被子等等，就算老人从退休后一直都穿着旧衣服吧，就这样一个月也需要1300元，而且不能生病。现在随便一个感冒去医院，如果没有医保的情况下都要花个几百。

这大城市，北上广深这样的消费我们就更不用计算了，肯定要比这样新一线的城市高得多。

那么我们来计算一下二三线小城市老人一个月差不多要消费多少？

在二三线城市，一个老人每天早餐差不多就是六块钱左右，几个包子，一杯豆浆，就可以解决，甚至一些节省的老人每天早上自己煮点挂面。

由于在二三线城市，很多在城里居住的老人都会去郊区或者是附近的地方种点菜，中午饭和晚饭如果自己解决的话，也只需要去菜市场买一些肉类或者少数的一些蔬菜，那么这样计算，中午和晚上差不多消费在20元左右。

也就是说一个二三线的，老人家，一天的伙食消耗差不多是在26元左右，那么一个月就要780元。

如果自己做饭，那势必就要用到煤气，那么一个月的水电煤气将要稍微多一些，就算150元。

那么一个在二三线小城市生活的老人，一个月光，这些就要消耗930元左右。

那在农村一个老人一个月差不多要花多少钱呢？

可能有些人觉得在农村应该就不需要花钱吧，粮食自己种的，蔬菜自己种的鸡自己养的，还有哪些地方要花钱呢，根本就不需要，其实并不是这样的。

在农村粮食是自己种的没有错，可是如果老人七八十岁，他怎么能下地种粮食呢？就算自己种粮食，也有农药化肥等等成本，这也是需要开支的呀，而蔬菜和鸡鸭这些，每年的种子还有喂食的谷物都需要投入。

农村那一些你看似不需要钱的，而他们都投入了大量的人力以及时间成本。

在农村，老人一个月的开销差不多主要集中在油，盐上面。就算一个月老人油和盐要50元。

很多老人家里也只有一个五瓦的灯泡，作为唯一的电器，一个月只需要五块钱的电费。也不存在煤气，因为是烧柴，自己去山上捡柴就可以了。更不存在水费，因为他们喝的水，是自己一桶一桶分水井里提出来的。

这样满打满算，在农村一个老人一个月的花销差不多就是在100元左右。

但是对于农村老人来讲，这100元有多么难赚，就算家里种的蔬菜比较好拿到镇上去卖，又能卖到多少钱呢？

有一些老人想要赚到点花钱，每一天早上5点就把菜园里的蔬菜整理好了，挑着扁担往镇上，走就为了能卖出个十来块钱。

按照现在最高的定期三年存款给到年利率3.25%来计算，那么每个月能产生：30万×3.25%÷12=812.5元。

通过上面的计算，每个月产生812.5元的利息，显然不够新一线城市生活，甚至连二三线小城市老人养老都不够，更不要提像北上广深这样的一线大城市。

加上现在银行的存款年利率这两年一直往下调，从最高的定期存款年利率高达5%，下调到现在仅有3.25%。

现在银行的大额存单数量也有限，很难买到大额存单的额度，因此要想享受大额存单的高额，年利率是比较困难的，但是大额存单的年利率这两年也在往下调。

银行有30万元存款，仅仅想依靠利息来进行养老，这显然有点不太现实。上面我们的计算还没有包含医药，服装，生活用品等。

可能有些人会讲，那不是还有本金吗？如果把本金都花掉了，那利息就更少了。

根据每年公布的养老金上调规则，养老金现在已经连续多年持续增长，可能在退休的时候退休工资每月只有几百元，但是随着时间推移，养老金可能上涨过千了。

是有一点值得提醒的是，如果是职工那么购买社保肯定是比较划算的，可是对于那些灵活就业人员购买社保，并不是我们想象的那么适合。

因为灵活就业人员缴纳的城镇职工社保，他所缴纳的很大一部分都进入了社会统筹账户，而进入个人账户养老金的部分比较少。

如果是参与城乡居民社保，像居民社保的基本养老金比较少，因此也不是特别划算。

但是如果购买社保，它有一个好处就是无论你多大年龄，无论你的个人账户养老金还有没有钱，你每个月都可以领取养老金，直到去世。

如果不缴纳社保，每月往银行存1500元，那么15年后要看你所生活的地方在哪里，以及通货膨胀到底是怎么个情况？才能判断是不是够养老。

如果按照现在的通货膨胀，在银行里存款30万元，到时候想要靠利息来养老，确实有一定难度，毕竟每个月只有800多元，而且现在银行的年利率还在下调，到时候能不能产生800多的利息还比较难说。

再加上现在物价水平也在慢慢提升，一个月仅有800元，想要安安稳稳地安享晚年，这好像有一点难度。

还有就是，生活在农村每月存1500元，而这对农村人还说他是比较困难的，更不要说存15年了。

如果是城镇职工，那么最好还是缴纳社保，每月自己缴纳社保多少钱？基本上缴纳的金额都在自己的个人账户，无论是医疗保险还是养老保险，在退休后都能够享受相应的福利待遇。

肯定不夠，一年约1万，二十年只不过二十万，二十万在艮行一年的利息还没有一万，光吃粥青菜白开水还差不多。

是这样的，如果不交社保，而是每个月在银行存1500元，这种存款养老方式到底能不能养老呢？

我们来算一笔账。按照每个月存1500元的金额计算，15年就可以存到27万元，注意这笔钱没有考虑到每年的通货膨胀等因素，实际上的购买力可能不足20万元。

就算是按照27万元来算，假设你是60岁退休，考虑到现在的人均年龄80岁左右，那么27万元要花20年，每年可以花1.3万元左右，每个月就是有1000块钱出头的样子。1000元放在现在的话，恐怕也难以满足养老的需求，更何况是15年以后的1000元，那估计更是难以维持基本的养老开支了。

因此，每个月存1500元，显然不是很好的做法，还不如将这笔钱用来缴纳社保，1500元的费用，完全可以同时缴纳养老保险和医疗保险，这样15年以后可以获得养老金待遇，医保方面也可以通过补缴获得终身的待遇，养老金同样有1000多块钱，但是养老金会根据物价来上调，这样对于养老是非常有利的。

@社保当家，感谢你的阅读。

每个月存1500元，存15年是27万，假设利息有3万，那就是30万。如果拿30万在农村生活，钱是够用了；但如果是在城市生活，哪怕你生活节俭，而且身体健康，那30万也是不够养老的。

根据现在的银行存款利率来看，定期一年的利率是2.1％，定期两年的利率是2.6％，定期三年的利率是3.25％，而且利率不稳定，只会降低不会升高。

我们暂且按每年3.0％的平均利率增长，来计算一下30万每年的利息:

30（万）x3.0%=9000（元）

由此可见，30万存在银行一年的利息是9000元。

1、假如你是生活在农村，粮食和蔬菜可以自给自足，每个月只需1000元就可以维持基本生活了，那一年下来就要花掉1.2万。

但你的利息收入只有9000元，换言之就是你要从30万存款里取出3000元来补贴家用，因此你退休的第1年，存款就减少了3000元，第2年又减少3090……

以此类推，到第 45 年时本金为零，因此30万连本带息的存款能花45年，哪怕你就是活到100岁，只要身体健康是足够你养老的。

2、但如果是在城市生活，而且每个月都要花费2000~3000元的话，那30万的存款是用不了多长时间的。

①假设一个月要花2000元生活费，那一年下来就是2.4万，但存款利息才9000元，因此第一年就要从存款中拿1.5万来补贴。

按照每年3.0%利率递增的话，那30万存款最多也就用16年左右，可钱花光后，你才76岁，所以30万是不够养老的，毕竟现在大多数人的寿命都在80岁以上。

②假设一个月要花3000元生活费，那一年下来就是3.6万，但存款利息才9000元，因此第一年就要从存款中拿2.7万来补贴。

如此一来，30万连本带息的存款，只可以养你10年左右。如果从60岁退休，也就是养到你70岁就没钱了 。

小结:其实钱够不够用，我觉得这个是见仁见智的，因为这要看你在哪生活，怎么生活，还有身体是否健康，能活到多少岁来决定的。

况且钱能多能少，多有多用，少有少用，你天天吃山珍野味是一餐，我吃青菜萝卜也是一餐，很难有个统一的标准，所以说30万不够用好像不太客观。

要知道，在农村的话，试问有哪个老人有30万的？就是埋头苦干一辈子，能存下5万块养老钱就不错了，但他们还不是一样能生存，所以30万够不够用，得看个人怎样生活了。

不过，与其每个月存1500元来养老的话，还不如直接拿去买养老保险，虽然交完15年也要不少钱，但起码可以保障我们的晚年生活，而且还能一直领到百年归老。

以我现在的城市为例，养老保险费每个月是770元左右，一年12个月的费用是9240元，交15年的话就是:770 x12x15= 138600元

由于养老保险费每年都会涨100块一个月左右，因此每年随着保险费的递增就要多交1000~10000不等，那15年下来也是一笔不少的钱，我们就当它6万多好了，那交15年的总金额就是20万左右。

目前养老保险有职工养老保险和城乡居民养老保险两种，我们今天要说的是职工养老保险，而且是以灵活就业人员参保的，它的缴费比例是20%，其中有8%是划入个人账户的。

比如养老保险缴费基数4000，每月缴费770元，其中320元进入个人账户，那一年就是3840元，15年怎么也有7万块吧。

大家都知道，退休金计算公式:

养老金=基础养老金＋个人账户养老金

基础养老金=上年度在岗职工月平均工资÷2×缴费年限×1％

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

注意:计发月数是按退休年龄和当时的人口平均寿命来定的。50岁为195个月；55岁为170个月；60岁为139个月。

如果退休时，当地的平均工资水平是5000元，那退休后的第一个月的养老金工资就是800元左右。我们按照每年每个月加100元的速度增长，那他的退休工资就会越来越高，而且活得越长领的就越多。

由此可见，通过两者一对比，很明显就是买养老保险要比去存30万存款划算得多，而且它有两大优点，是银行存款无法比的。

1、只要你还活着，还有一口气，哪怕是长期卧床不起动弹不得，但你的退休金也可以一直领到百年归老，而且是越老越值钱，活的越久，领的钱就越多。

2、退休金每年都会递增，而且是每个月都会增加100~1000元不等，甚至更高，但得看个人的具体情况，不过就是最少的，一般也能加100元一个月左右。

而且退休金一般是只升不降的，因为随着物价的上涨，它的工资也必然会跟着上涨，就算不涨也不会降，因为得保障退休老人的基本生活开支呀，这是银行存款无法比的。

所以建议大家，如果经济条件允许的话，最好是给自己买一份养老保险有备无患，哪怕就是每个月领的退休金不高，但至少能让自己安享晚年，不用靠子女。

因此，大家要提前布好局，未雨绸缪和积谷防饥准没错，如果子女有困难时，自己有钱可以帮助一下，如果子女不孝顺的，那退休金就是一份保障，同时也是你活下去的底气。

（感谢各位朋友的观看和支持，谢谢 ）

其实我刚开始上班时也有过这种想法，感觉交社保没多大用，如果每个月不交还能省下一笔钱，这笔钱无论是存起来还是花掉都比较开心，可是后来我才发现交社保的重要性，正常缴纳社保才可以享受一系列的政策福利，包括养老金、退休金等等，能够劳动者提供一个基本的生活保障。今天的话题是，如果不缴纳社保，每个月往银行存1000块钱，存够15年，可以养老吗？

一年一共有12个自然月，如果每个月存1000块钱，1000×12就是一万二，如果是存够15年的话，相当于总共能够存下18万块钱，按照现在的银行利率3%来算的话，到时候连本带息可以拿到23万左右，猛地一看23万确实不少，按照现在的消费标准也足以维持一个最基本的生活，但是这里存在几个问题。

1 首先就是物价飞涨

我们都知道物价一年比一年高，像我2009年刚来到上海时，那时候简单吃一顿饭也就花个十几块的样子，可是现在随随便便点上几个菜也要花费几十上百，短短几年的时间物价已经上涨了好几倍。若是15年以后呢，那时候的物价会不会上涨的更加离谱，现在的23万会不会在那时候吃上几顿饭或者买点其他大件物品就没了呢？你有没有想过这一点呢？

而如果把每个月的1000块钱来缴纳社保就完全不一样了，社保的本质就是保障居民的正常生活，让居民享受到各项福利措施，而且社保总局每一年都会根据社会发展水平来进行微观调控，最明显的措施就是养老金的上涨。以上海为例，平均每年的上涨幅度在5.5%左右，每个人拿到手都在5500以上，通过每年的调整到时候每个月领到的养老金足够生活了。

2 不缴纳社保无法享受福利

我们都知道社保包含的保险总类比较多，有养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险五种，每一种都和我们的生活息息相关。像我们平时难免会有不舒服的时候，此时就要去医院进行挂诊治疗，而医院里花钱就好比流水一样，有了社保就完全不一样了，社保可以报销一定的花费比例，减轻我们的负担。

若只是每个月存到银行1000块钱，而不缴纳社保，就无法享受这些福利，屈指可数的本金和利息根本无法承担我们未知的风险，没有一点保障。

但是世间万物有利也有弊，像养老金的领取时间是从退休之日一直到去世以后，而人的寿命是未知的，有的人活的时间比较长，那么领取的养老金数额就会更多，而有的人寿命比较短，甚至还没有到退休之日就撒手人寰，这样的话就有一点吃亏，在这方面银行储蓄显然要略优一筹。

需要注意的是，随着生活水平和医疗水平的不断提高，人均寿命也已经大幅度增高，像农村里面百岁老人随处可见，所以为了能够让自己安心，给自己一份踏踏实实的保障，我建议还是选择缴纳社保。而每个月往银行村1000块钱，即使存够15年，也不能保证就能够完全养老，因为未来的一切都是未知且不断变化的。

以现在的情况来看，很大可能不够！

可以这样算算账：每月存入八百元，一年就是九千六，十年九万六，二十年也就是存了十九万六千元，算上利息，二十多万，肯定不到三十万。

二十年后才五十多岁，只活寿命七十五吧，二十多年，平均一个月只能拿一千多一点吧？而且还不算年龄大的时候毛病多，需要医疗方面的费用，这笔钱可能不少，（以现在的医疗收费来说），六十岁之后，住一次院，可能会没了几年的养老金。

三十多岁的话，最好买社保，就算按最低档缴纳，到五十五岁，还有二十多年可以交，按现在的社保办法，三十一岁交到五十五，还有二十四年，到领取养老金的时候，每个月肯定超过二千元，而且还有医疗保险。（男的交医疗保险二十五年，女的二十年就够终身医保）！

这个账，你可以自己算算！

谢谢邀请！

若不缴社保，每月往银行存1500元，15年后取到钱够不够养老？想弄清这个问题，先做个计算，再做个比较。

首先做计算：每月往银行存1500元，每年存18000元，15年本金一共27万元。但这只是本金，还有利息，零存整取的利息比较低，而且最长存期只有五年。

咱们就按网上的零存整取计算器算一个第一个五年到期的总额，然后将这些钱再存5年定期，将利息最大化。等第二个零存整取5年存期到了，都取出来存第二次5年定期，继续零存整取第三个5年。这样到15年的时候收获更大一些。

从2022年1月1日起，每月存1500元，存期五年，中国银行零存整取五年期利率是1.55%。

第一个零存整取五年到期本息总额为93545.63元。到期后取出，存5年整存整取。中国银行5年期整存整取利率2.75%。

第二个零存整取五年到期本息总额93545.63元+（93545.63五年定期本息总和）+106408.15元=199953.78元。全部取出再次整存整取5年定期。

第三个零存整取五年到期本息总额93545.63元+（199953.78元五年定期本息总和）227447.42元=320993.05元。

这样算下来，你每月存1500元，15年后本息总额大概能能拿到32.1万元。按城镇职工退休金计发月数（大概意思是平均寿命减退休年龄，全国统一的），如果你跟城镇职工一样60岁退休，那退休金计发月数为139个月。

32万元存活期，虽然每月每年总额在减少，活期利率也很低，但毕竟有利息，以你计发139个月，算上利息按35万算。你每月能领到的退休金为350000÷139=2518元。

但每个人都无法预知自己的未来，也无法预测自己的寿命。所以，要是你活不到60岁+12岁（计发139个月）=72岁，你每月可以领2302元。如果你活的比72岁更久，72岁以后你存的钱已经取完了，从此生活就没了保障。除非你60岁退休以后领的钱少于2302元，才能保障你72岁之后依然能有退休金领。

再来看看每月交纳社保的情况：

个人无单位，可按自由职业者交纳社保，自由职业者缴纳养老保险的时候，是按照基数的20%缴纳，这其中的40%进个人账户。按你每月存款1500元，倒推出来，你的交纳基数大概为：7500元，这跟北京2015年社平公资差不多，那我们计算退休金时就按北京的社平算算。

每年缴费的18000元中40%进入个人帐户，也就是每年7200元，15年个人账户总额为10.8万元。

养老金的计算方法为：

每月退休金 =基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。15年后北京的社平公资不好预测，咱按10000元算。你本人平均缴费指数是固定的，所以肯定低于1，具体多少就不计算了，大概在0.8。

那你的基础养老金=10000×（1+0.8）÷2×15×1%=1350元。

个人帐户养老金=个人账户储存额÷计发月数 （计发月数50岁退休为195、55岁为170、60岁为139）。即：

108000元÷139=777元。

60岁退休后你能领到的退休金为：1350+777=2127元。这是大概算法，如果15年后北京社平公资高于10000元，你的退休金还会更多。同时你的个人帐户中还有利息没有计算在内。总之，15后，你的退休金会高于2127元。

结论：同样15年，同样每月交（存）1500元，同样60岁退休，同样按领取139个月算，存款每月能领2302元，交社保每月能领2127元。看上去社保领的还少小200元。

但几点不能忽视：

1、这2127元只是第一年的退休金，根据通货膨胀等因素，退休息每年会上调，139个月后肯定远高于2302元。

2、退休金是只要人活着一直可以领取，而且每年在上涨，能保障人们的基本生活水平。而存款就没法保障了。

3、存款没有回本一说，无论人什么时候去世，你的钱还是你的钱。但养老金有本钱的说法。15年每年18000元，一共交了27万元。每月领2200元一年能领26400元，27万要领够10年才能回本。但法律有相关规定。

根据《中华人民共和国社会保险法》第十四条 个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。

第十七条参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。

两项对比之后，我们会发现，在我们未知自己未来年龄的情况下，交社保比个人存款更有保障一些。